¿Qué cubre el seguro de auto después de un choque?

Para saber exactamente qué puede cubrir tu póliza, revisa su carátula y las condiciones generales, y reporta el accidente a la aseguradora.

¿Qué cobertura se utiliza después de un choque?

La cobertura que se utiliza depende de quién sufrió los daños y del tipo de protección incluida en la póliza.

Las principales coberturas que pueden intervenir son:

• Daños materiales.
• Responsabilidad civil por daños a terceros.
• Gastos médicos de ocupantes.
• Asistencia legal.
• Asistencia vial.
• Accidentes del conductor y ocupantes.
• Coberturas adicionales contratadas.

Tener un seguro de responsabilidad civil no significa que los daños de tu propio automóvil estén cubiertos. Para proteger el vehículo asegurado después de una colisión, generalmente se requiere una cobertura de daños materiales.

¿El seguro cubre los daños de mi auto después de un choque?

Puede cubrirlos si tu póliza incluye la cobertura de daños materiales y el accidente se encuentra amparado por el contrato.

Esta cobertura puede hacerse cargo de los daños parciales o totales que sufra el vehículo asegurado como consecuencia de una colisión o volcadura. Dependiendo del producto, también puede protegerlo frente a otros riesgos, pero estos deben verificarse en la póliza.

Por ejemplo, si otro automóvil golpea la parte trasera de tu vehículo y provoca daños en la cajuela y la defensa, la cobertura de daños materiales podría encargarse de la reparación, después de realizar la valuación y aplicar, cuando corresponda, el deducible contratado.

¿Qué puede incluir la reparación?

Dependiendo de la valuación y de las condiciones de la póliza, el proceso puede contemplar:

• Revisión de los daños.
• Valuación de la reparación.
• Mano de obra.
• Reparación o sustitución de piezas procedentes.
• Traslado a un taller autorizado.
• Indemnización, cuando la reparación no sea la forma de cumplimiento aplicable.

El ajustador y la aseguradora deben indicar qué daños están relacionados con el choque y cuáles pueden ser considerados preexistentes o ajenos al siniestro.

¿El seguro cubre los daños causados a otro automóvil?

Sí, cuando la póliza incluye responsabilidad civil por daños a terceros y el conductor asegurado resulta legalmente responsable del accidente.

Esta cobertura puede hacerse cargo de los daños materiales provocados a bienes de otras personas, como:

• Otro automóvil.
• Una motocicleta.
• Una bicicleta.
• Una vivienda.
• Una reja.
• Un poste u otro bien afectado.

La aseguradora cubrirá los daños procedentes hasta el límite establecido en la póliza. Si el costo supera la suma asegurada, la diferencia podría quedar a cargo de la persona responsable.

En México, los vehículos que circulan por vías, caminos y puentes federales deben contar con un seguro de responsabilidad civil que garantice los daños ocasionados a terceros. Esta protección obligatoria no cubre los daños del propio vehículo asegurado.

¿Qué pasa si una persona resulta lesionada?

Pueden intervenir distintas coberturas, dependiendo de quién sufrió las lesiones.

Lesiones de terceras personas

La responsabilidad civil puede cubrir las lesiones corporales o el fallecimiento de terceras personas afectadas por el vehículo asegurado, hasta los límites contratados y conforme a la responsabilidad determinada.

Por ejemplo, podría intervenir si durante un choque resulta lesionado el conductor del otro vehículo o un peatón.

Lesiones del conductor y los ocupantes

La cobertura de gastos médicos de ocupantes puede cubrir la atención derivada de lesiones sufridas por las personas que viajaban en el vehículo asegurado al momento del accidente.

Dependiendo de la póliza, puede contemplar gastos como:

• Atención médica.
• Hospitalización.
• Medicamentos.
• Estudios.
• Servicios de ambulancia.
• Gastos funerarios, cuando proceda.

Los conceptos y límites exactos deben consultarse en el contrato. La cobertura de responsabilidad civil para terceros no sustituye la protección médica de las personas que viajan dentro del vehículo asegurado.

¿El seguro proporciona asistencia legal después de un choque?

Puede proporcionarla si la póliza incluye asistencia legal.

Esta cobertura puede orientar y representar al asegurado frente a procedimientos derivados del accidente, de acuerdo con las condiciones contratadas. Dependiendo del producto, puede incluir:

• Asesoría de un abogado.
• Defensa jurídica.
• Orientación ante autoridades.
• Gestión de garantías o cauciones procedentes.
• Apoyo para la liberación del vehículo.
• Seguimiento de procedimientos relacionados con el accidente.

La asistencia legal no significa que todas las multas, sanciones o gastos estén cubiertos. Cada concepto debe encontrarse expresamente contemplado en la póliza.

¿El seguro incluye grúa después de un choque?

Puede incluirla mediante la cobertura de asistencia vial. Si el vehículo no puede circular de forma segura, la aseguradora puede coordinar su traslado a un taller, depósito o lugar autorizado.

La asistencia vial también puede contemplar otros servicios, como:

• Auxilio mecánico.
• Paso de corriente.
• Cambio de llanta.
• Suministro de gasolina.
• Servicio de cerrajería.

No todos estos servicios se relacionan directamente con un choque y pueden existir límites de distancia, número de eventos o costos máximos. Por eso es importante confirmar las condiciones antes de solicitar el traslado.

¿Qué ocurre si el auto es declarado pérdida total?

Si los daños alcanzan el criterio de pérdida total establecido en la póliza, la aseguradora puede indemnizar el vehículo en lugar de repararlo.

El monto dependerá del esquema contratado, que podría considerar:

• Valor comercial.
• Valor factura.
• Valor convenido.
• Otro valor expresamente señalado en la póliza.

La indemnización puede estar sujeta al deducible, la documentación requerida, la propiedad del vehículo y otros ajustes contemplados en el contrato.

Que el automóvil se vea muy dañado no significa automáticamente que sea pérdida total. La determinación se realiza mediante una valuación y con base en el porcentaje o criterio establecido en las condiciones del seguro.

¿Qué no cubre el seguro después de un choque?

El seguro podría no cubrir un daño si la póliza no incluye la cobertura necesaria, si se supera el límite contratado o si el accidente se encuentra dentro de una exclusión.

Algunas situaciones que deben revisarse son:

• Daños de tu auto cuando solamente tienes responsabilidad civil.
• Daños anteriores al accidente.
• Averías mecánicas que no fueron provocadas por el choque.
• Objetos personales dentro del vehículo.
• Modificaciones o equipo especial no declarado.
• Uso del automóvil distinto al registrado en la póliza.
• Participación en carreras o pruebas de velocidad.
• Daños provocados intencionalmente.
• Reparaciones realizadas sin autorización.
• Acuerdos con terceros celebrados sin la intervención de la aseguradora.

Algunas exclusiones pueden incluir daños preexistentes, averías no causadas por el choque, usos no declarados o situaciones expresamente excluidas por la póliza. Consulta las condiciones generales para conocer más.

¿Se debe pagar deducible después de un choque?

Puede aplicar un deducible si utilizas una cobertura que lo contemple, como daños materiales. El porcentaje y la forma de cálculo dependen de la póliza. Consulta nuestra guía sobre cuánto se paga de deducible por un choque en México.

¿El seguro cubre el choque si yo tuve la culpa?

Puede cubrirlo. La finalidad de la responsabilidad civil es proteger al asegurado frente a los daños que legalmente deba pagar a terceros por un accidente cubierto, hasta los límites establecidos.

Si la póliza también incluye daños materiales, puede proteger el vehículo asegurado, aunque su conductor haya causado el choque, siempre que el evento sea procedente y no se presente alguna exclusión.

La responsabilidad no debe acordarse directamente entre los conductores. El ajustador analizará los hechos, los daños, las declaraciones y demás elementos disponibles.

¿Qué pasa si el otro conductor tuvo la culpa?

Si el otro conductor es identificado y su responsabilidad es reconocida, los daños podrían ser atendidos mediante su cobertura de responsabilidad civil.

También puede existir la posibilidad de utilizar la cobertura de daños materiales de tu propia póliza. En ese caso, podrían aplicar el deducible y los procedimientos previstos en tu contrato.

La forma de resolver el accidente dependerá de:

• La determinación de responsabilidad.
• Las pólizas involucradas.
• Las coberturas contratadas.
• Los límites disponibles.
• Los acuerdos que gestionen las aseguradoras.
• La intervención de las autoridades, cuando sea necesaria.

No aceptes dinero ni firmes acuerdos sin recibir orientación del ajustador.

¿Qué hacer para utilizar el seguro después de un choque?

1. Verifica si alguien está lesionado. Solicita servicios de emergencia cuando sea necesario.
2. Ubícate en un lugar seguro. Sigue las instrucciones de las autoridades si debes mover el vehículo.
3. Reporta el accidente. Comunícate con tu aseguradora lo antes posible.
4. Proporciona tu ubicación. También ten disponible el número de póliza y los datos del automóvil.
5. No aceptes acuerdos particulares. Espera la orientación del ajustador.
6. Documenta los daños. Si es seguro hacerlo, toma fotografías y registra los datos de los vehículos involucrados.
7. Espera la valuación. No ordenes reparaciones sin la autorización correspondiente.
8. Pregunta qué cobertura se utilizará. Confirma deducible, suma asegurada, límites y siguientes pasos.
9. Conserva tus documentos. Guarda reportes, pases al taller, valuaciones y comprobantes.

Si cuentas con un seguro Zurich, puedes reportar un siniestro al *9191 o al 800 288 6911.

¿Qué cubre Tu Auto Seguro Más de Zurich después de un choque?

De acuerdo con la información pública del producto, las coberturas que pueden intervenir después de un choque incluyen:

• Daños materiales: cubre los daños que sufra el vehículo asegurado por colisiones y vuelcos, entre otros riesgos señalados.
• Responsabilidad civil por daños a terceros: protege frente a daños causados a otras personas o sus bienes, hasta el límite contratado.
• Gastos médicos de ocupantes: cubre lesiones corporales de los ocupantes derivadas de un accidente de tránsito.
• Asistencia legal: brinda apoyo jurídico conforme a las condiciones del producto.
• Asistencia vial: puede proporcionar servicios como grúa y otros auxilios.
• Accidentes del conductor y ocupantes: puede otorgar indemnizaciones por muerte o lesión corporal.
• Auto Sustituto Pluz: puede contratarse para determinados eventos y bajo las condiciones aplicables.

La inclusión, suma asegurada, deducible y alcance de cada cobertura dependen del paquete y de lo indicado en la póliza.

Preguntas Frecuentes